1. Tự do tài chính là gì?

Tự do tài chính là trạng thái mà một người đạt được khi có đủ tài nguyên tài chính để tự do lựa chọn và thực hiện các quyết định về tài chính của mình mà không bị ràng buộc bởi các hạn chế tài chính. Nó đề cập đến khả năng kiểm soát và quản lý tài chính cá nhân mà không phụ thuộc vào nguồn thu nhập duy nhất hoặc công việc cố định.

Tự do tài chính có thể đạt được thông qua việc tiết kiệm, đầu tư thông minh, tạo ra các nguồn thu nhập thụ động và xây dựng một cơ sở tài chính vững chắc. Khi đạt được tự do tài chính, một người có khả năng lựa chọn làm những việc mà họ thích mà không cần lo lắng về khía cạnh tài chính, như du lịch, theo đuổi sở thích cá nhân, khám phá sự nghiệp mới hoặc nghỉ hưu sớm.

Tự do tài chính không chỉ đơn thuần là việc có nhiều tiền mặt, mà còn liên quan đến việc quản lý tài chính thông minh và sử dụng tài nguyên một cách hiệu quả. Nó đòi hỏi sự kiên nhẫn, kỷ luật và khả năng đưa ra quyết định thông minh để xây dựng một nền tài chính bền vững và đạt đến mục tiêu tự do tài chính.

Tự do tài chính là gì

2. Tự do tài chính cần bao nhiêu tiền?

Số tiền cần thiết để đạt được tự do tài chính thực sự phụ thuộc vào các yếu tố như mục tiêu cá nhân, lối sống mong muốn và mức độ chi tiêu hàng tháng. Không có một con số cụ thể áp dụng cho tất cả mọi người, vì mỗi người có một tình hình tài chính riêng.

Tuy nhiên, một cách chung, tự do tài chính thường đạt được khi một người có khả năng sinh sống thoải mái và duy trì một mức sống tương đối ổn định mà không cần phụ thuộc vào thu nhập công việc cố định. Một số chuyên gia tài chính đề xuất mục tiêu tích lũy tài sản tương đương với khoảng 25 đến 30 lần số tiền chi tiêu hàng tháng của bạn.

Ví dụ, nếu chi tiêu hàng tháng của bạn là 2.000 đô la, thì mục tiêu tài sản đạt được tự do tài chính của bạn có thể là khoảng 50.000 – 60.000 đô la (2.000 đô la nhân 25-30). Tuy nhiên, đây chỉ là một con số ước lượng và có thể khác nhau tùy thuộc vào các yếu tố cá nhân.

Tự do tài chính cần bao nhiêu tiền

3. Nguyên tắc để đạt được tự do tài chính

Tăng nguồn thu nhập

Đây là quy tắc quan trọng để đạt được tự do tài chính. Bạn có thể áp dụng các chiến lược như nâng cao trình độ chuyên môn, tìm kiếm cơ hội tăng lương, phát triển kỹ năng mới, tạo ra nguồn thu nhập thụ động thông qua đầu tư, kinh doanh hoặc sở hữu tài sản.

Tích lũy tiền bạc

Tích lũy tiền bạc là một phần quan trọng trong việc đạt được tự do tài chính. Điều này bao gồm việc tiết kiệm một phần thu nhập hàng tháng, đặt mục tiêu đầu tư để tăng gia tài của bạn và xây dựng một quỹ dự trữ để đối phó với các tình huống khẩn cấp hoặc không mong muốn.

Giảm nhu cầu vật chất

Giảm nhu cầu vật chất đề cập đến việc giảm đi những chi tiêu không cần thiết và tập trung vào những yếu tố thực sự quan trọng. Điều này có thể bao gồm xem xét lại các thói quen tiêu dùng, cẩn thận lựa chọn và đánh giá chi phí của mỗi khoản chi tiêu, tìm cách tiết kiệm trong việc mua sắm và tận dụng các nguồn tài nguyên hiện có một cách sáng suốt.

Quy tắc 4%

Quy tắc 4% xác định mức rút tiền hàng năm từ quỹ tiết kiệm, đầu tư mà không làm suy giảm vốn ban đầu. Theo quy tắc này, bạn có thể rút ra 4% số tiền từ tổng giá trị tài sản để chi tiêu hàng năm mà không ảnh hưởng đáng kể đến số dư còn lại. Đây là một cách để duy trì một nguồn thu nhập ổn định và bền vững trong thời gian dài.

Đầu tư thông minh

Đầu tư thông minh là một nguyên tắc quan trọng để tăng gia tài của bạn. Bằng cách tìm hiểu về các cơ hội đầu tư khác nhau và đưa ra quyết định đúng đắn, bạn có thể tận dụng tối đa tiềm năng tăng trưởng của tài sản và tạo ra thu nhập thụ động.

Quản lý nợ và chi tiêu

Điều quan trọng để đạt được tự do tài chính là quản lý nợ và chi tiêu một cách thông minh. Hạn chế số tiền mà bạn mượn và tìm hiểu cách quản lý nợ một cách hiệu quả có thể giúp bạn tiết kiệm tiền và giảm bớt gánh nặng tài chính.

 Phát triển kỹ năng tài chính

Để đạt được tự do tài chính, quan trọng là bạn phải phát triển kỹ năng tài chính như quản lý ngân sách, đầu tư, lập kế hoạch tài chính và hiểu biết về các khía cạnh tài chính như thuế, bảo hiểm, v.v. Bằng cách nắm vững những kiến thức này, bạn có thể ra quyết định thông minh và hiệu quả về tài chính cá nhân.

Xây dựng một kế hoạch tài chính

Việc có một kế hoạch tài chính rõ ràng và cụ thể là rất quan trọng để đạt được tự do tài chính. Đặt mục tiêu tài chính, xác định các bước cụ thể để đạt được mục tiêu đó và theo dõi tiến trình của bạn. Kế hoạch tài chính sẽ giúp bạn hướng dẫn hành động và đảm bảo rằng bạn đi đúng hướng để đạt được mục tiêu tự do tài chính.

4. Vì sao nên có ý thức đầu tư tài chính càng sớm càng tốt?

Ý thức về đầu tư giúp bạn tạo lập những thói quen tài chính tích cực

Cách thức sử dụng tiền của bạn trong những năm đầu tạo ra thu nhập là rất quan trọng, vì chúng sẽ trở thành những thói quen khó bỏ theo thời gian và ảnh hưởng đến lối sống của bạn trong suốt cuộc đời.

Nếu không có một mục tiêu và kế hoạch cụ thể để tiết kiệm tiền, bạn sẽ dễ hình thành nên thói quen chi tiêu không kiểm soát. Ngày nay, không khó để tìm thấy những bạn trẻ sẵn sàng tiêu hết tiền lương hàng tháng cho những thú vui ngắn hạn như mua sắm, du lịch, ăn uống, làm đẹp… Thậm chí, nhiều người còn thường xuyên vay nợ tín dụng để có đủ khả năng chi trả cho những thú vui ấy.

Ngược lại, nếu từ bây giờ bạn đã xác định được tầm quan trọng của việc đầu tư, bạn sẽ học được cách kiểm soát bản thân trước những ham muốn vật chất nhất thời, có động lực theo đuổi một lối sống tiết kiệm hơn và rèn luyện được đức tính kiên nhẫn, cẩn trọng trong chuyện tiền bạc.

Ý thức về đầu tư giúp bạn tạo lập những thói quen tài chính

Bắt đầu từ sớm giúp bạn tích lũy được nhiều kinh nghiệm

Đầu tư tài chính không phải một lĩnh vực bạn có thể thành thạo chỉ nhờ trí thông minh và kiến thức sách vở. Những kinh nghiệm tích lũy được, cả thành công lẫn thất bại, là tài sản quý báu nhất của mọi nhà đầu tư.

Nếu bạn đợi đến năm 30 tuổi mới bắt đầu nghĩ đến việc đầu tư cho sau này, khi đó bạn vẫn chỉ là một tờ giấy trắng. Nhưng nếu bạn bắt đầu ngay từ bây giờ, thì đến năm 30 tuổi bạn đã trở thành một nhà đầu tư sành sỏi với nhiều năm kinh nghiệm. Bạn sẽ có khả năng đánh giá đâu là những cơ hội đầu tư tốt, và cách để tránh những rủi ro có thể gặp phải.

Bạn có khả năng gánh chịu rủi ro tốt hơn khi còn trẻ

Bất kỳ cơ hội đầu tư nào cũng đều đi kèm với một mức độ rủi ro nhất định, và độ tuổi của mỗi người có liên quan mật thiết đến khả năng chịu rủi ro tài chính. Khác với những người lớn tuổi, thế hệ trẻ có nhiều thời gian và cơ hội hơn để sửa chữa nếu họ mắc sai lầm.

Không có khoản đầu tư nào là quá nhỏ cả, bởi vậy đừng ngần ngại bắt đầu kể cả khi thu nhập của bạn còn chưa cao. Trên thực tế, bắt đầu với một số vốn nhỏ là một lựa chọn khôn ngoan, vì kể cả trong trường hợp thua lỗ, rủi ro mà bạn phải gánh chịu cũng không quá lớn.

Khả năng gánh chịu rủi ro

Sức mạnh kỳ diệu của “Lãi suất kép”

Albert Einstein từng nói: “Lãi kép là kỳ quan thứ tám của thế giới. Những ai hiểu được nó sẽ làm giàu nhờ nó, những ai không hiểu sẽ phải trả giá cho nó.”

Hãy thử lấy một ví dụ đơn giản như sau:

Nếu vào năm 25 tuổi, bạn quyết định gửi ngân hàng 100 triệu đồng với lãi suất là 5%/năm, số tiền mà bạn nhận được vào năm 65 tuổi sẽ là 704 triệu đồng. Tuy nhiên, nếu bạn bắt đầu muộn hơn vào lúc 35 tuổi, thì với cùng số tiền và mức lãi suất đó, vào năm 65 tuổi bạn sẽ chỉ nhận được 432 triệu đồng.

Việc đầu tư tài chính giống như lăn một trái cầu tuyết, thời gian đầu tư càng lâu thì lợi nhuận bạn nhận được từ nó sẽ càng tăng nhanh. Bởi vậy, hãy bắt đầu càng sớm càng tốt.

Bạn có thể nghỉ hưu sớm hơn và tận hưởng cuộc sống

Nhà đầu tư huyền thoại Warren Buffett có câu nói nổi tiếng rằng, “Nếu bạn không tìm ra cách để kiếm tiền ngay cả lúc ngủ, bạn sẽ phải làm việc cho tới khi chết.” Một cuộc sống chật vật kiếm sống qua ngày kể cả khi về già hẳn là điều không ai mong muốn cả, đó là lý do vì sao ta cần học cách sử dụng đồng tiền một cách thông minh ngay từ khi còn trẻ.

Độ tuổi nghỉ hưu bình thường của một người trong xã hội là 55-60 tuổi, tuy nhiên, nếu có ý thức quản lý và đầu tư tài chính từ sớm, bạn hoàn toàn có thể đạt được nền tảng tài chính đủ vững chắc để nghỉ hưu sớm hơn và dành thời gian làm những gì mình yêu thích.

5. 7 cấp độ tự do tài chính theo Grant Sabatier – Bạn đang ở đâu?

7 cấp độ tự do tài chính theo Grant Sabatier

Cấp độ 1: Rõ ràng (Clarity)

Grant Sabatier đã từng nói: “Bạn không thể đến nơi mình muốn nếu không biết mình bắt đầu từ đâu.” Vì vậy, ở cấp độ thứ nhất này bạn cần nắm rõ về tài chính cá nhân của bản thân. Cấp độ này đánh dấu sự nhận thức và hiểu rõ về tình hình tài chính cá nhân. Bạn biết rõ số tiền bạn kiếm được, số tiền bạn tiêu dùng và có một kế hoạch tài chính cơ bản.

Cấp độ 2: Tự túc (Self – sufficiency)

Ở cấp độ này, bạn đã thể hiện khả năng tự mình duy trì cuộc sống của mình mà không cần phụ thuộc vào nguồn thu nhập từ người khác. Bạn có đủ tiền để chi trả các chi phí hàng ngày và sống một cuộc sống độc lập tài chính.

Cấp độ 3: Thư thái (Breathing room)

Ở cấp độ này, bạn có một khoảng thời gian dài hơn để có thể nghỉ ngơi và thư thái mà không phải lo lắng về tài chính. Bạn có một quỹ dự trữ đủ để đối phó với các sự kiện bất ngờ hoặc khó khăn tài chính.

Cấp độ 4: Ổn định (Stability)

Ở cấp độ ổn định, bạn đã tích lũy đủ tài sản và có thể đảm bảo cuộc sống ổn định lâu dài. Bạn có khả năng trả nợ, đầu tư và đạt được mục tiêu tài chính hàng ngày một cách tương đối dễ dàng.

Cấp độ 5: Linh hoạt (Flexibility)

Cấp độ linh hoạt cho phép bạn khám phá các cơ hội mới và thực hiện những ước mơ cá nhân. Bạn có đủ tài chính để thực hiện các dự án, đi du lịch hoặc thay đổi công việc mà không phải lo lắng về tiền bạc.

Cấp độ 6: Độc lập tài chính (Financial Independence)

Cấp độ độc lập tài chính đánh dấu sự tự do hoàn toàn khỏi cần phải làm việc để kiếm tiền. Bạn có nguồn thu nhập đủ để thỏa mãn mọi nhu cầu cơ bản và thực hiện những mục tiêu cá nhân mà không phải lo lắng về tài chính.

Cấp độ 7: Của cải dồi dào (Abundant wealth)

Cấp độ cao nhất của tự do tài chính, bạn sở hữu một tài sản phong phú và có thể tận hưởng cuộc sống với mức độ giàu có cao. Bạn có khả năng đóng góp cho cộng đồng và thực hiện những ước mơ lớn hơn trong cuộc sống.

6. Cách tạo nguồn thu nhập thụ động để nhanh chóng đạt tự do tài chính

Đầu tư vào cổ phiếu, chứng khoán

Đầu tư vào thị trường chứng khoán có thể mang lại lợi nhuận từ việc mua và bán cổ phiếu, chứng chỉ quỹ hoặc các sản phẩm tài chính khác. Tuy nhiên, đầu tư vào thị trường chứng khoán cũng có nguy cơ, và bạn cần nắm vững kiến thức và tìm hiểu kỹ trước khi tham gia.

Đầu tư vào các quỹ mở

Đầu tư vào thị trường chứng khoán có thể mang lại lợi nhuận từ việc mua và bán cổ phiếu, chứng chỉ quỹ hoặc các sản phẩm tài chính khác. Tuy nhiên, đầu tư vào thị trường chứng khoán cũng có nguy cơ, và bạn cần nắm vững kiến thức và tìm hiểu kỹ trước khi tham gia.

Đầu tư kinh doanh

Bằng cách tạo ra một doanh nghiệp hoặc đầu tư vào doanh nghiệp hiện có, bạn có thể tạo ra nguồn thu nhập thụ động từ việc kinh doanh. Điều này bao gồm việc xây dựng một mô hình kinh doanh thành công, thuê người quản lý hoặc tổ chức hoạt động kinh doanh mà không phụ thuộc quá nhiều vào bạn.

Đầu tư vào bất động sản

Đầu tư vào bất động sản, bao gồm mua và cho thuê căn hộ, nhà đất, văn phòng hoặc kinh doanh khách sạn, có thể mang lại thu nhập thụ động từ việc thuê hoặc bán lại tài sản sau một thời gian. Điều này yêu cầu nắm vững thị trường bất động sản và có khả năng quản lý tài sản.

Đầu tư mua bán vàng

Đầu tư vào vàng có thể mang lại thu nhập thụ động thông qua giao dịch vàng và các sản phẩm liên quan như đồ trang sức vàng, bảo hiểm vàng, quỹ vàng. Tuy nhiên, giá vàng có thể thay đổi và ảnh hưởng bởi nhiều yếu tố kinh tế và chính trị.

Nếu sau khi đọc xong bài viết này, bạn cảm thấy lo lắng vì bản thân còn chưa bắt đầu bất cứ một kế hoạch tài chính nào cho tương lai thì xin đừng lo, không bao giờ là quá sớm nhưng cũng không bao giờ là quá muộn để bắt đầu. Ngay từ hôm nay, hãy vạch ra một chiến lược tiết kiệm và đầu tư mang tính bền vững và kiên trì thực hiện theo. Một tương lai với sự ổn định, tự do tài chính sẽ là phần thưởng cho những ai có thể bền bỉ theo đuổi mục tiêu một cách lâu dài.

>> Xem thêm: Chấp nhận mất 2 tỷ trong 10 năm, nhiều người vẫn thích ôm lap ra cafe làm việc: Vì sao?

— HR Insider/ Theo barcodemagazine.vn—
VietnamWorks – Website tuyển dụng trực tuyến số 1 Việt Nam