Tôn chỉ đầu tiên trong quản lý tài chính cá nhân luôn là tiết kiệm. Duy trì các khoản khoản tiết kiệm sẽ là thói quen tốt giúp chúng ta đạt được nhiều mục tiêu trong tương lai cũng như có khoản backup cho những tình huống khẩn cấp.

Thế nhưng làm sao để tiết kiệm và tiết kiệm như thế nào để số tiền dư nhiều lên nhanh chóng là vấn đề không phải ai cũng biết. Thậm chí đối với dân tình lương chỉ 6 – 7 triệu/ tháng, ăn tiêu còn không đủ làm sao có dư để tiết kiệm cơ chứ.

Bài viết này sẽ giới thiệu cho bạn một số gợi ý và phương pháp tiết kiệm đơn giản nhưng có thể mang lại sự khác biệt đáng kể cho tài chính của bạn. Bạn sẽ khám phá cách thiết lập mục tiêu tài chính, cắt giảm chi tiêu không cần thiết, đầu tư thông minh, và xây dựng một quỹ tiết kiệm vững chắc. Đừng chần chừ, hãy bắt đầu hành trình “giàu” lên mỗi ngày ngay bây giờ!

1. Nên tiết kiệm bao nhiêu tiền mỗi tháng?

Bạn đang tự đặt câu hỏi: “Nên tiết kiệm bao nhiêu tiền mỗi tháng?” Đúng là một câu hỏi quan trọng, và câu trả lời sẽ phụ thuộc vào tình hình tài chính và mục tiêu cá nhân của bạn.

Khi nói đến việc tiết kiệm từ tiền lương hàng tháng, thu nhập của bạn là yếu tố quan trọng nhất. Điều này đặt ra một giới hạn cho khả năng tiết kiệm của bạn. Tuy nhiên, khi tiết kiệm tiền từ thu nhập hàng tháng, quan trọng hơn là tập trung vào số tiền bạn thực sự tiết kiệm được, chứ không chỉ là số tiền bạn kiếm được.

Một nguyên tắc tổng quát mà bạn có thể áp dụng là chi tiêu 50% cho chi phí sinh hoạt, 30% cho các hoạt động khác và 20% để tiết kiệm. Tuy nhiên, quy tắc này không cân nhắc đến các mục tiêu cá nhân của bạn. Ví dụ, nếu bạn đang tiết kiệm để mua một ngôi nhà, việc chỉ tiết kiệm 20% tiền lương hàng tháng có thể làm bạn mất nhiều thời gian để tích lũy đủ số tiền trả trước. Đồng thời, nếu bạn có những mục tiêu ngắn hạn khác như kỳ nghỉ hay mục tiêu dài hạn như hưu trí, thì quy tắc này có thể không phù hợp.

Vì vậy, bạn cần linh hoạt điều chỉnh kế hoạch tiết kiệm để đáp ứng các mục tiêu tài chính ngắn và dài hạn của mình. Thay vì chi tiêu 50% cho chi phí sinh hoạt, hãy xem xét cắt giảm nó xuống còn 40%. Nếu bạn cảm thấy 40% còn quá cao, hãy xem xét giảm 1% và tăng khoản tiết kiệm lên 1% mỗi tháng. Mặc dù cách tiếp cận này yêu cầu sự kỷ luật và tính toán cẩn thận, nhưng nó sẽ giúp bạn đạt được mục tiêu tài chính của mình và dẫn đến sự thành công trong việc tiết kiệm tiền lương hàng tháng của bạn.

2. Bí quyết tiết kiệm tiền lương hiệu quả cho các bạn lương thấp

2.1 Lập quỹ tiết kiệm tự động hàng tháng

Nếu bạn không tin vào bản thân lắm, có thể nhờ cậy đến app của các ngân hàng để lập quỹ tiết kiệm tự động. Điều này đơn giản là bạn cài đặt để cứ đến ngày lãnh lương, thẻ sẽ tự chuyển một số tiền nhất định vào quỹ tiết kiệm riêng của bạn, như thế này không sợ quên cũng không sợ thâm hụt mất tiền dự định tiết kiệm. Yên tâm là ngân hàng nào của Việt Nam cũng có tính năng chuyển tiền cố định hằng tháng này.

Lập quỹ tiết kiệm tự động hàng tháng

Mặt khác, nếu bạn tiết kiệm mỗi tháng 10% tổng thu nhập, hãy làm tròn lên từng con số lẻ trong quỹ tiết kiệm. Ví dụ 10% tiền lương của bạn là 1050k, hãy làm tròn số tiền tiết kiệm thành 1100k luôn nhé. Tiết kiệm thêm một tí không làm tài chính của bạn eo hẹp, ngược lại “tích tiểu thành đại”, số tiền nhỏ lẻ ấy qua thời gian còn có thể thành một khoản kha khá đó.

2.2 Phân chia tiền lương một cách hợp lý

Bạn có biết đến nguyên tắc tiết kiệm với “4 chiếc hộp, 6 chiếc hộp hay đơn giản nhất là 2 chiếc hộp”? Đây là một nguyên tắc đã được kiểm chứng và áp dụng rộng rãi thành công. Đối với những người làm văn phòng, đây là một cách thức đơn giản và hiệu quả mà bạn có thể áp dụng ngay sau khi nhận lương. Hãy cùng tìm hiểu về cách phân chia tiền lương hợp lý với 4 chiếc hộp và lên kế hoạch phù hợp với bản thân.

Đầu tiên, hãy nhìn vào tổng thu nhập hàng tháng của bạn, đại diện cho 100% tổng thể. Sau đó, chia tổng thu nhập này vào 4 chiếc hộp với tỉ lệ khác nhau, bao gồm:

Chiếc hộp thứ nhất: Nhu cầu thiết yếu

Chiếm 50% tổng thu nhập Đây là chiếc hộp không thể thiếu. Nó dành cho các nhu cầu thiết yếu như ăn uống, đi lại, các khoản định phí cố định như điện thoại, Internet và các chi phí sinh hoạt hàng ngày khác.

Chiếc hộp thứ hai: Hưởng thụ

Chiếm 10-15% tổng thu nhập Nếu bạn tin vào câu “Work hard, play hard”, thì chiếc hộp này chính là chiếc hộp bạn yêu thích. Điều thú vị là việc tiết kiệm không nhất thiết phải cứ khắt khe và kiêng kị. Việc “hưởng thụ” một cách có kế hoạch cũng là một cách tiết kiệm thông minh.

Chiếc hộp này không chỉ là một khoản phí “động lực” để bạn làm mới năng lượng và tạo động lực trong công việc và cuộc sống, mà còn là cách chăm sóc và yêu thương bản thân. Hưởng thụ có thể là trải nghiệm các dịch vụ tinh thần như nhà hàng sang trọng, spa thư giãn, tổ chức bữa tiệc với bạn bè, mua sắm những món đồ bạn thích hoặc thậm chí là mua một chiếc máy chơi game PS5.

Chiếc hộp thứ ba: Quỹ dự phòng thất nghiệp

Chiếm 15% Đây là một chiếc hộp không thể thiếu. Đó là một khoản tiền dự phòng cho tương lai hoặc để đối phó với những rủi ro không mong muốn xảy ra trong công việc. Có một số lý do quan trọng khiến chiếc hộp này trở nên cần thiết, chẳng hạn như công ty giảm nhân sự, thu nhập giảm do lạm phát hoặc nhu cầu nghỉ sự nghiệp để cân nhắc lại cuộc sống và công việc.

Hãy thực hiện cách tiết kiệm này một cách nghiêm túc, và bạn sẽ cảm thấy may mắn khi tuân thủ nguyên tắc thứ ba này.

Chiếc hộp thứ tư: Tiết kiệm dài hạn/ngắn hạn với mục tiêu cụ thể

Chiếm 20% Đây là chiếc hộp cuối cùng và quan trọng nhất để bạn thực hiện những mục tiêu của mình trong tương lai. Chiếc hộp này có tính chất trọng đại, bao gồm mua nhà, mua xe hoặc đầu tư kinh doanh. Bạn cũng có thể đặt mục tiêu “giáo dục” để nâng cao kiến thức của mình thông qua việc tham gia các khóa học ngắn hạn hoặc đạt được văn bằng tiếp theo để phát triển chuyên môn.

Vậy là bạn đã có 4 chiếc hộp cho riêng mình. Điều quan trọng là bạn nên thực hiện các nguyên tắc này một cách nghiêm túc, không trì hoãn và không vi phạm, để đạt được mục tiêu tài chính của mình.

2.3 Sử dụng các app hoàn tiền, tích điểm

Nếu bạn là người thích thanh toán online, ngoài việc săn Voucher giảm giá bạn còn nên tìm hiểu về tính năng hoàn tiền và tích điểm. Hầu như các cửa hàng, quán ăn đều có chương trình khách hàng thân thiết mà mỗi lần thanh toán đều được tích lại 5 – 10% tổng hóa đơn, đừng ngại ngần hỏi thăm và tham gia nhé.

Mặt khác, có một số loại thẻ ngân hàng dành cho người hay mua sắm cũng có % hoàn lại tiền rất cao, bạn có thể tham khảo qua để tiết kiệm một phần nào đó tiền bạc.

2.4 Gạt bớt các khoản chi tiêu không cần thiết

Để có nhiều tiền hơn cho quỹ tiết kiệm mà lương không cao, chắc chắn bạn sẽ phải bỏ đi những khoản chi lặt vặt, không cần thiết nhưng tiêu tốn rất nhiều. Cách đơn giản để tìm ra chúng là lập kế hoạch tài chính, xem kỹ từng khoản chi trong tháng để biết đâu là “kẻ trộm” đang lấy đi tiền của bạn mỗi ngày mà bạn không hay biết. Đó có thể là những món đồ “không đáng bao nhiêu” mua vì dễ thương, cốc cà phê 30k mỗi ngày… Cứ cái gì có thể chuyển sang thứ rẻ hơn, tự làm hay thứ gì chẳng thiết yếu thì lược bớt, hạn chế đi.

2.5 Đừng để quá nhiều tiền mặt trong ví

Một ví tiền dày đặc tiền mặt có thể mang lại cho bạn cảm giác an toàn và tự tin. Tuy nhiên, nó cũng có thể là một mục tiêu dễ dàng cho kẻ trộm hoặc mất mát không mong muốn. Khi bạn mang theo quá nhiều tiền mặt, bạn không chỉ gây chú ý không mong muốn mà còn tạo điều kiện thuận lợi cho mất mát hay tai nạn.

Hơn nữa, quá nhiều tiền mặt trong ví cũng gây khó khăn trong việc quản lý tài chính cá nhân của bạn. Bạn có thể mất dần khả năng theo dõi và kiểm soát chi tiêu của mình. Sự tiện lợi của tiền mặt có thể dẫn đến việc tiêu xài không kiểm soát và lãng phí, khiến bạn rơi vào tình trạng tài chính khó khăn.

Không để quá nhiều tiền mặt trong ví

Thay vào đó, hãy để ít tiền mặt trong ví và sử dụng các phương thức thanh toán không dùng tiền mặt như thẻ tín dụng hoặc ứng dụng di động. Điều này không chỉ giúp giảm nguy cơ mất mát tài sản mà còn giúp bạn tăng cường an ninh tài chính cá nhân. Bạn có thể theo dõi và ghi nhận mọi giao dịch một cách dễ dàng, đồng thời tận hưởng lợi ích từ tính năng bảo mật và bảo hiểm của các hình thức thanh toán không dùng tiền mặt hoặc hãy lập ngay một sổ tài khoản tiết kiệm tại ngân hàng có mức lãi suất cao, việc này sẽ giúp các bạn không ỷ lại và chi tiền một cách vô tội vạ cũng như vừa tiết kiệm tiền vừa là một khoản đầu tư nho nhỏ.

2.6 Không lạm dụng thẻ tín dụng

Tiền không phải của mình, mình không biết xót hoàn toàn đúng với đa phần những con nghiện quẹt thẻ tín dụng. Tâm lý có một khoản tiền luôn sẵn có lại không phải vất vả làm ra khiến họ điên cuồng quẹt thẻ mọi lúc mọi nơi rồi rơi vào tình trạng mua sắm bốc đồng. Sau cùng là không trả nổi dư nợ hằng tháng, chỉ có thể tạm đóng các khoản thanh toán tối thiểu và è cổ ra trả lãi thẻ tín dụng, gồng gánh nợ thẻ.

Nếu bạn không phải là người dễ vượt qua các cám dỗ, hãy né xa thẻ tín dụng ra, ưu tiên chỉ xài tiền thật sự là của mình, đừng ghi thêm nợ nần nhé!

2.7 Trích tiền tiết kiệm ngay khi nhận lương

Khi nhận được khoản lương đáng mong đợi, có một thói quen tài chính thông minh mà bạn có thể áp dụng ngay lập tức để đạt được mục tiêu tiết kiệm của mình. Đó chính là trích tiền tiết kiệm ngay khi nhận lương.

Tưởng tượng bạn đang ngồi đối diện với một số tiền vừa được chuyển vào tài khoản ngân hàng của bạn. Thay vì mải mê tiêu xài hoặc đẩy mọi khoản chi trở thành ưu tiên, bạn quyết định thực hiện một bước thông minh. Bạn nhận ra rằng việc trích xuất một phần tiền từ lương hàng tháng để tiết kiệm là cách tuyệt vời để xây dựng tài sản và đảm bảo tương lai tài chính ổn định.

Trích tiền tiết kiệm khi nhận lương

Điều này không chỉ giúp bạn cải thiện khả năng tiết kiệm mà còn giúp xây dựng thói quen tài chính tích cực. Bằng cách trích tiền tiết kiệm ngay từ đầu, bạn xác định một số tiền cụ thể mà bạn cam kết để đầu tư vào tương lai của mình. Điều này tạo ra một tác động tâm lý tích cực, khiến bạn nhìn thấy tiền tiết kiệm như một ưu tiên hàng đầu, một phần không thể thiếu trong kế hoạch tài chính cá nhân của bạn.

2.8 Thanh toán các khoản nợ

Muốn yên tâm tiết kiệm, không thâm hụt thu nhập mỗi tháng thì phải nhẹ gánh nợ nần. Tất nhiên thoát ra khỏi nợ nần là một câu chuyện dài và khó nhằn. Song, bạn có thể chọn cách cắn răng trả hết nợ, chấp nhận chi tiêu ít hơn, “thắt lưng buộc bụng” để dồn tiền trả được càng nhiều nợ càng tốt. Đến khi qua hết cơn ác mộng này, không chỉ cuộc sống của bạn dễ thở hơn mà số tiền dành cho tiết kiệm cũng nhiều hơn rồi đó.

2.9 Bỏ “heo” tiền lẻ

Bỏ “heo” tiền lẻ là một cách thông minh để tận dụng những đồng xu và tờ tiền nhỏ mà chúng ta thường xuyên bỏ quên hoặc không biết sử dụng. Thay vì để chúng chất đống trong ngăn kéo, túi xách hoặc trong gói đồ ở góc tủ, bạn có thể tận dụng chúng để tiết kiệm và tạo dựng tài sản.

Đầu tiên, hãy đặt một hộp hoặc lọ nhỏ tại nơi bạn thường thấy tiền lẻ. Mỗi khi bạn tìm thấy đồng xu hay tờ tiền nhỏ trong túi quần, ví hoặc nơi khác, hãy cho chúng vào hộp đó. Dần dần, bạn sẽ nhận ra rằng những đồng tiền lẻ nhỏ kia không còn chỉ là “một chút tiền” nữa mà đã trở thành một khoản tiết kiệm đáng kể.

Hãy tưởng tượng bạn bỏ được mỗi đồng tiền lẻ vào hộp mỗi ngày. Dù chỉ 500 đồng, 1,000 đồng hay 5,000 đồng, nhưng khi được tích lũy theo thời gian, số tiền đó sẽ trở nên khá đáng kể. Bạn sẽ bất ngờ khi nhìn lại và nhận ra rằng những đồng tiền lẻ này có thể trở thành một nguồn tài chính để mua sắm, đầu tư hoặc tiết kiệm cho những kế hoạch lớn hơn trong tương lai.

Việc bỏ “heo” tiền lẻ cũng giúp bạn tạo ra thói quen tiết kiệm và quản lý tài chính. Bạn sẽ học cách đếm và kiểm soát số tiền mà mình đang có. Điều này tạo ra một ý thức tài chính tích cực, giúp bạn tránh lãng phí và sử dụng tiền một cách thông minh.

2.10 Tìm cách tăng thêm thu nhập

Một trong những cách đơn giản để tăng thu nhập là tìm kiếm công việc bán thời gian hoặc làm việc tự do. Bạn có thể tận dụng kỹ năng hiện có và tìm kiếm các dự án, công việc nhỏ để làm thêm. Điều này không chỉ giúp bạn kiếm thêm tiền mà còn mở rộng mạng lưới quan hệ và phát triển kỹ năng mới.

Ngoài ra, bạn cũng có thể khám phá các cơ hội kiếm tiền trực tuyến. Internet đã tạo ra một môi trường đa dạng cho việc kinh doanh và kiếm tiền. Bạn có thể bắt đầu bán hàng trực tuyến, trở thành một nhà văn chuyên nghiệp, tham gia vào thị trường chứng khoán hoặc tham gia các dự án làm việc từ xa. Sự linh hoạt và tiềm năng lớn của việc kiếm tiền trực tuyến sẽ mở ra nhiều cơ hội cho bạn.

Kết luận

Hãy nhớ rằng, việc tiết kiệm là một quá trình dài hơi và đòi hỏi sự kỷ luật. Tuy nhiên, với những gợi ý và phương pháp đã được chia sẻ trong bài viết, bạn đã có những bước khởi đầu tốt để tiết kiệm tiền lương và điều chỉnh cách sử dụng tiền một cách thông thái.

Hãy bắt đầu thực hiện những ý tưởng và kế hoạch trong bài viết ngay từ hôm nay để tận hưởng sự tự do tài chính và sống một cuộc sống giàu có hơn. Bằng việc tiết kiệm tiền lương một cách thông minh, bạn có thể thúc đẩy sự phát triển cá nhân và đạt được những giấc mơ lớn lao của mình.

>> Xem thêm: Ngưng trì hoãn điều này nếu bạn muốn đạt được tự do về tài chính

— HR Insider/ Theo The Blance – Pháp luật và bạn đọc—
VietnamWorks – Website tuyển dụng trực tuyến số 1 Việt Nam