Giải mã Interest rate là gì? Hé lộ bí mật đằng sau những con số

Trong thị trường tài chính, Interest rate đóng vai trò như một “kim chỉ nam” định hướng dòng tiền và ảnh hưởng trực tiếp đến đời sống của mỗi cá nhân, doanh nghiệp và nền kinh tế. Tuy nhiên, không phải ai cũng hiểu rõ Interest rate là gì và những bí mật đằng sau những con số này. Cùng bài viết Giải mã Interest rate là gì? Tìm hiểu rõ về vai trò, các loại lãi suất và các yếu tố ảnh hưởng đến Interest rate.

Interest rate là gì?

Interest rate là gì? Interest rate chính là lãi suất trong tiếng Việt, là tỷ lệ phần trăm được tính trên khoản tiền vay hoặc cho vay trong một khoảng thời gian nhất định. Đây là khoản phí mà người vay phải trả cho người cho vay để sử dụng vốn của họ, hoặc là khoản thu nhập mà người cho vay nhận được từ khoản tiền cho vay.

Lãi suất được thể hiện dưới dạng tỷ lệ phần trăm mỗi năm (%/năm) hoặc tỷ lệ phần trăm mỗi tháng (%/tháng).

Giải mã Interest rate là gì

Ví dụ:

• Khi bạn gửi tiết kiệm 10 triệu đồng vào ngân hàng với lãi suất 6%/năm trong 1 năm, bạn sẽ nhận được khoản lãi là 600.000 đồng.
• Khi bạn vay 1 tỷ đồng từ ngân hàng với lãi suất 8%/năm trong 5 năm, bạn sẽ phải trả tổng số tiền lãi là 400 triệu đồng.

Tìm hiểu vai trò của Interest rate là gì?

Lãi suất đóng vai trò quan trọng và phức tạp trong các khía cạnh của nền kinh tế tài chính. Nó được ví như “giá của tiền” và ảnh hưởng trực tiếp đến chi phí vay mượn và đầu tư, đồng thời có tác động lan tỏa đến nhiều khía cạnh khác trong nền kinh tế.

Dưới đây là một số vai trò chính của lãi suất:

Thúc đẩy hoặc kiềm chế việc đầu tư và tiêu dùng

Khi lãi suất thấp việc vay vốn trở nên rẻ hơn, khuyến khích doanh nghiệp và hộ gia đình đầu tư và chi tiêu nhiều hơn. Điều này có thể dẫn đến sự tăng trưởng kinh tế Ngược lại, khi lãi suất cao, việc vay vốn trở nên đắt đỏ hơn, khiến doanh nghiệp và hộ gia đình có xu hướng hạn chế đầu tư và chi tiêu, có thể làm chậm lại tăng trưởng kinh tế.

Ảnh hưởng đến tỷ giá hối đoái

Lãi suất cao có thể thu hút đầu tư nước ngoài đầu tư vào quốc gia, điều đó dẫn đến việc tăng giá trị đồng tiền của quốc gia đó. Nếu lãi suất thấp có thể khiến nhà đầu tư bán ra đồng tiền của quốc gia đó và chuyển sang đồng tiền có lãi suất cao hơn, làm giảm giá trị đồng tiền.

Góp phần kiểm soát lạm phát 

Ngân hàng trung ương có thể sử dụng lãi suất để kiểm soát lạm phát, khi lạm phát tăng cao, ngân hàng trung ương có thể tăng lãi suất, giảm lượng tiền lưu thông trong nền kinh tế, từ đó giúp giảm lạm phát. Ngược lại, khi lạm phát thấp, ngân hàng trung ương có thể giảm lãi suất để kích thích nền kinh tế.

Lạm phát là gì? Thực trạng, nguyên nhân, giải pháp kiểm soát lạm phát tại Việt Nam

Ảnh hưởng trực tiếp đến thị trường tài chính 

Lãi suất ảnh hưởng đến giá cả của trái phiếu và các chứng khoán thu nhập cố định khác. Khi lãi suất tăng, giá trái phiếu lúc này thường giảm và ngược lại.

Interest rate ảnh hưởng đến thị trường tài chính

Chưa hết, lãi suất cũng ảnh hưởng rất lớn đến giá cổ phiếu. Khi lãi suất thấp, nhà đầu tư có thể có xu hướng chuyển tiền từ trái phiếu sang cổ phiếu, khiến giá cổ phiếu tăng. Ngược lại, khi lãi suất cao, nhà đầu tư có thể có xu hướng chuyển tiền từ cổ phiếu sang trái phiếu, khiến giá cổ phiếu giảm.

Các loại lãi suất sử dụng phổ biến hiện nay

Có nhiều loại lãi suất khác nhau được sử dụng trong nền kinh tế, mỗi loại có vai trò và đặc điểm riêng. Dưới đây là một số loại lãi suất phổ biến nhất tại Việt Nam:

Lãi suất vay

Là mức lãi suất mà ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng thu取 của khách hàng khi họ vay vốn.Mức lãi suất vay phụ thuộc vào nhiều yếu tố như:

• Loại hình vay vốn (vay thế chấp, vay tiêu dùng, vay kinh doanh…)
• Kỳ hạn vay
• Mức độ rủi ro của khoản vay
• Lịch sử tín dụng của khách hàng
• Chính sách của các ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng

Lãi suất vay thường được quy định theo tỷ lệ phần trăm (%) mỗi năm.

Lãi suất tiết kiệm

Là mức lãi suất mà ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng trả cho khách hàng khi họ gửi tiết kiệm tiền.

Mức lãi suất tiết kiệm phụ thuộc vào nhiều yếu tố như:

• Loại hình tiết kiệm (tiết kiệm online, tiết kiệm có kỳ hạn, tiết kiệm không kỳ hạn…)
• Kỳ hạn gửi tiết kiệm
• Số tiền gửi tiết kiệm
• Chính sách của ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng

Lãi suất tiết kiệm cũng được quy định theo tỷ lệ phần trăm (%) mỗi năm.

Lãi suất chiết khấu

Là mức lãi suất mà Ngân hàng Nhà nước quy định cho các khoản vay của ngân hàng thương mại nhằm đáp ứng nhu cầu thanh khoản ngắn hạn. Lãi suất chiết khấu thường thấp hơn lãi suất huy động vốn của ngân hàng thương mại.

Mục đích của lãi suất chiết khấu là khuyến khích các ngân hàng thương mại sử dụng các công cụ thanh toán như: séc, ngân phiếu… để thanh toán thay vì dùng tiền mặt.

Lãi suất liên ngân hàng

Là mức lãi suất mà các ngân hàng thương mại cho vay lẫn nhau qua thị trường liên ngân hàng.

Mức lãi suất liên ngân hàng phụ thuộc vào nhiều yếu tố như:

• Cung cầu vốn trên thị trường
• Rủi ro của khoản vay
• Uy tín của ngân hàng vay và ngân hàng cho vay

Lãi suất liên ngân hàng đóng vai trò quan trọng trong việc điều tiết thanh khoản của hệ thống ngân hàng.

Các loại lãi suất hiện nay

Lãi suất huy động

Là mức lãi suất mà ngân hàng huy động vốn từ các tổ chức, cá nhân.

Mức lãi suất huy động phụ thuộc vào nhiều yếu tố như:

• Loại hình huy động vốn (huy động vốn ngắn hạn, huy động vốn dài hạn…)
• Kỳ hạn huy động vốn
• Số tiền huy động vốn
• Chính sách của ngân hàng

Lãi suất huy động vốn là nguồn thu nhập chính của các ngân hàng thương mại.Ngoài ra, còn có một số loại lãi suất khác ít phổ biến hơn như: lãi suất tái chiết khấu, lãi suất trái phiếu…

Các yếu tố ảnh hưởng đến Interest rate là gì?

Interest rate có sự ảnh hưởng bởi các yếu tố khác nhau như: tình hình kinh tế, chính sách tiền tệ, thị trường tài chính. Sự ảnh hưởng này được thể hiện chi tiết như sau:

Tình hình kinh tế

Khi nền kinh tế tăng trưởng mạnh, nhu cầu vay vốn để đầu tư và tiêu dùng tăng cao, dẫn đến lãi suất tăng. Ngược lại, khi nền kinh tế tăng trưởng chậm lại, lãi suất có xu hướng giảm.

Lạm phát là tỷ lệ giá cả của hàng hóa, dịch vụ tăng lên theo thời gian. Khi lạm phát tăng cao, ngân hàng trung ương thường tăng lãi suất để kiềm chế lạm phát. Ngược lại, khi lạm phát thấp, lãi suất có xu hướng giảm.

Chính sách tiền tệ

Ngân hàng trung ương thường dùng chính sách tiền tệ để điều chỉnh lãi suất nhằm đạt được các mục tiêu kinh tế như ổn định giá cả, thúc đẩy tăng trưởng kinh tế và đảm bảo an toàn hệ thống tài chính.Ngân hàng trung ương sử dụng các công cụ như:

• Tăng hoặc giảm tỷ lệ dự trữ bắt buộc sẽ ảnh hưởng đến lượng tiền lưu thông trong nền kinh tế, từ đó tác động đến lãi suất.
• Khi ngân hàng trung ương mua trái phiếu chính phủ, nó sẽ cung cấp thêm tiền ra thị trường, dẫn đến lãi suất giảm. Ngược lại, khi bán trái phiếu chính phủ, ngân hàng trung ương sẽ rút tiền khỏi lưu thông, dẫn đến lãi suất tăng.
• Lãi suất tái cấp vốn là mức lãi suất mà ngân hàng trung ương cho vay đối với các ngân hàng thương mại. Khi ngân hàng trung ương tăng lãi suất tái cấp vốn, lãi suất cho vay của các ngân hàng thương mại cũng sẽ tăng theo, và ngược lại.

Yếu tố ảnh hưởng đến Interest rate

Thị trường tài chính

Khi lượng cung vốn trên thị trường tài chính tăng cao, lãi suất có xu hướng giảm. Ngược lại, khi lượng cầu vốn tăng cao, lãi suất có xu hướng tăng. Khi rủi ro thị trường tăng cao, nhà đầu tư có xu hướng bán trái phiếu và các tài sản an toàn khác để mua các tài sản rủi ro hơn, dẫn đến lãi suất tăng. Ngược lại, khi rủi ro thị trường thấp, lãi suất có xu hướng giảm.

Kỳ vọng của nhà đầu tư về lãi suất trong tương lai cũng có thể ảnh hưởng đến lãi suất hiện tại. Ví dụ, nếu nhà đầu tư kỳ vọng lãi suất sẽ tăng trong tương lai, họ có thể yêu cầu lãi suất cao hơn cho khoản vay hiện tại của mình

Cách quản lý lãi suất cho tài chính cá nhân và doanh nghiệp

Quản lý lãi suất hiệu quả là yếu tố then chốt để đảm bảo an toàn tài chính và tối ưu hóa lợi nhuận cho cả cá nhân và doanh nghiệp. Dưới đây là một số chiến lược quản lý lãi suất hiệu quả:

Cách quản lý tài chính cá nhân

Tìm hiểu và theo dõi lãi suất thị trường

Luôn theo dõi lãi suất tiết kiệm để chọn ngân hàng có lãi suất cao nhất nhằm tối ưu hóa lợi nhuận từ tiền gửi. Tương tự, so sánh lãi suất vay để chọn phương án vay vốn có chi phí thấp nhất.

Sử dụng thẻ tín dụng thông minh, tránh chi tiêu quá mức và luôn thanh toán đầy đủ số dư mỗi tháng để tránh lãi suất cao từ các khoản nợ chưa thanh toán.

Quản lý nợ cá nhân

Xem xét tái cơ cấu các khoản nợ có lãi suất cao bằng cách hợp nhất nợ hoặc chuyển sang các khoản vay có lãi suất thấp hơn. Ưu tiên trả các khoản nợ có lãi suất cao trước, sau đó mới trả các khoản nợ có lãi suất thấp hơn.

Đầu tư thông minh

Hãy đầu tư thông minh bằng cách đầu tư vào các kênh có lãi suất sinh lợi cao hơn như đầu tư chứng khoán, trái phiếu, hoặc các quỹ đầu tư thay vì chỉ để tiền trong tài khoản tiết kiệm. Đa dạng hóa loại hình đầu tư và danh mục đầu tư để giảm thiểu rủi ro và tận dụng các cơ hội sinh lời từ nhiều nguồn khác nhau.

Sử dụng công cụ tài chính

Tính toán lãi suất kép: Hiểu rõ về lãi suất kép và cách nó có thể giúp tăng trưởng tài sản qua thời gian. Công cụ theo dõi tài chính: Sử dụng các ứng dụng hoặc phần mềm quản lý tài chính để theo dõi thu chi, lãi suất các khoản nợ và tiền gửi, giúp đưa ra quyết định đúng đắn.

Quản lý tài chính cá nhân

Quản lý lãi suất doanh nghiệp

Quản lý nợ doanh nghiệp

Thường xuyên đàm phán với các ngân hàng hoặc tổ chức tài chính để có được mức lãi suất vay vốn ưu đãi nhất. Quản lý tốt các khoản vay ngắn hạn và dài hạn để đảm bảo doanh nghiệp không bị áp lực tài chính do lãi suất cao.

Quản lý dòng tiền

Lập kế hoạch và dự báo dòng tiền chính xác để tránh tình trạng thiếu hụt vốn, giúp doanh nghiệp chủ động trong việc trả nợ và tối ưu hóa lãi suất. Đầu tư vào các dự án có khả năng sinh lời cao và đảm bảo lãi suất vay được cân nhắc kỹ lưỡng để không ảnh hưởng xấu đến dòng tiền.

Sử dụng các công cụ tài chính phái sinh

Sử dụng các công cụ phái sinh như hợp đồng tương lai và quyền chọn lãi suất để bảo hiểm rủi ro biến động lãi suất. Sử dụng hoán đổi lãi suất (interest rate swaps) để chuyển đổi từ lãi suất biến đổi sang lãi suất cố định hoặc ngược lại, nhằm ổn định chi phí vay vốn.

Phân tích tài chính và quản lý rủi ro

Thường xuyên phân tích xu hướng lãi suất để dự báo và đưa ra chiến lược quản lý tài chính hợp lý. Thiết lập các chính sách và quy trình quản lý rủi ro để giảm thiểu tác động của biến động lãi suất đối với hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp.

Bằng cách áp dụng các chiến lược quản lý lãi suất hiệu quả này, cá nhân và doanh nghiệp có thể đảm bảo an toàn tài chính, giảm thiểu rủi ro và tối ưu hóa lợi nhuận.

Như vậy qua bài viết chúng ta đã hiểu rõ hơn về Giải mã Interest rate là gì? Vai trò cũng như các loại lãi suất phổ biến hiện nay. Lãi suất đóng vai trò rất quan trọng trong nền kinh tế. Việc nắm vững kiến thức về lãi suất, bao gồm các loại lãi suất, yếu tố ảnh hưởng và cách quản lý hiệu quả, sẽ giúp bạn đưa ra quyết định tài chính sáng suốt, tối ưu hóa lợi nhuận và đảm bảo an toàn tài chính.

Hãy luôn cập nhật thông tin về lãi suất và thị trường tài chính để có thể thích ứng linh hoạt và đưa ra những lựa chọn phù hợp nhất cho bản thân và doanh nghiệp của bạn.

Nắm bắt thông tin tuyển dụng mới nhất và tham gia ứng tuyển tại VietnamWorks! Top các nhà tuyển dụng cùng việc làm tiềm năng đa dạng: Vinamilk tuyển dụng, Unilever tuyển dụng, Masan tuyển dụng, Golden Gate tuyển dụng, Nestle tuyển dụng, Coca Cola tuyển dụng, Heineken tuyển dụng và The Coffee House tuyển dụng.

Xem thêm:

• Bí kíp để tiền đẻ ra tiền với công thức tính lãi kép
• “Tất tần tật” về định giá cổ phiếu theo chiết khấu dòng tiền DCF
• Đầu tư bất động sản là gì? Nguyên tắc đầu tư kinh doanh bất động sản hiệu quả, an toàn
• Bí quyết đầu tư cho bản thân đơn giản ai cũng làm được

— HR Insider —

VietnamWorks – Website tuyển dụng trực tuyến số 1 Việt Nam