Cách tính lãi suất ngân hàng chính xác, đơn giản

Mỗi loại hình dịch vụ gửi tiết kiệm của ngân hàng đều có cách tính lãi suất ngân hàng riêng biệt. Mức lãi suất thông thường được quy định và công bố bởi ngân hàng, tuân thủ theo các quy định của Ngân hàng Nhà Nước. Để hiểu rõ hơn về cách tính lãi suất của ngân hàng và áp dụng công thức lãi kép, hãy tìm hiểu ngay những thông tin cần thiết.

Cách tính lãi suất ngân hàng theo ngày chính xác

Gửi tiền tiết kiệm có kỳ hạn nghĩa là bạn chỉ có thể rút số tiền gửi sau một khoảng thời gian nhất định. Bạn có thể chọn kỳ hạn gửi phù hợp với nhu cầu của mình như tuần, tháng, quý, hoặc năm theo các gói mà ngân hàng cung cấp.

Theo Thông tư 14/2017/TT-NHNN, cách tính lãi suất ngân hàng như sau:

Số tiền lãi = Số tiền gửi x lãi suất (%năm) x số ngày thực gửi/365

Trong đó:

• Số tiền gửi: Số tiền mà khách hàng gửi vào ngân hàng.
• Lãi suất: Mức lãi suất (%/năm) được ngân hàng áp dụng tại thời điểm mở sổ tiết kiệm.
• Số ngày thực gửi: Số ngày gửi thực tế, phụ thuộc vào tháng gửi tiền (ví dụ: tháng 1 có 31 ngày, tháng 2 có 28 ngày, tháng 4 có 30 ngày).

Lưu ý: Công thức này chỉ áp dụng cho trường hợp lãi suất đơn, nghĩa là lãi suất chỉ được tính trên số tiền gốc ban đầu.

Cách tính lãi suất ngân hàng theo ngày

Cách tính lãi suất ngân hàng theo tháng chính xác

Việc tính lãi suất tiết kiệm có kỳ hạn theo tháng tương tự như tính lãi suất theo ngày, chỉ khác ở chỗ số ngày gửi được quy đổi thành tháng. Cách tính lãi suất ngân hàng có kỳ hạn theo tháng là:

Số tiền lãi = Số tiền gửi x lãi suất (%năm)/12 x số tháng gửi

Trong đó:

• Số tiền gửi: Số tiền mà khách hàng gửi vào ngân hàng.
• Lãi suất: Mức lãi suất (%/năm) được ngân hàng áp dụng tại thời điểm mở sổ tiết kiệm.
• Số tháng gửi: Số tháng gửi thực tế.

Với hình thức gửi tiền tiết kiệm có kỳ hạn, bạn sẽ nhận được mức lãi suất cao hơn so với gửi tiết kiệm không kỳ hạn. Nếu rút tiền đúng kỳ hạn như đã cam kết, bạn sẽ nhận toàn bộ mức lãi suất đó. Hiện nay, hầu hết mọi người đều chọn hình thức gửi tiết kiệm có kỳ hạn này.

Khám phá thêm những bài viết đặc sắc khác cùng VietnamWorks như: “Kế toán ngân hàng”, “Sale ngân hàng”, và một số mẹo vặt cuộc sống mà bạn có thể chưa biết. Bên cạnh đó, đừng bỏ lỡ những chủ đề hấp dẫn về giao dịch viên ngân hàng là gì và lương giao dịch viên ngân hàng.

Công thức tính lãi suất ngân hàng không kỳ hạn đơn giản

Với tiền gửi không kỳ hạn, bạn có thể rút tiền bất cứ lúc nào mà không cần báo trước. Nếu bạn rút tiền gửi có kỳ hạn trước thời điểm tất toán, lãi suất sẽ được tính theo lãi suất không kỳ hạn.

Cách tính lãi suất ngân hàng không kỳ hạn như sau:

Số tiền lãi = Số tiền gửi x lãi suất (%/năm) x số ngày thực gửi/365

Lãi suất khi gửi tiết kiệm không kỳ hạn thấp hơn nhiều so với tiết kiệm có kỳ hạn. Bạn có thể tối ưu hóa tiền lãi bằng cách chia thành nhiều sổ tiết kiệm.

Công thức tính lãi suất ngân hàng không kỳ hạn

Cách tính lãi suất tiết kiệm ngân hàng online nhanh chóng

Để tính toán lãi suất tiết kiệm một cách nhanh chóng và chính xác, bạn có thể sử dụng các công cụ tính lãi suất online của ngân hàng hoặc các trang web tài chính.

• Truy cập trang web: Mở trang web của Ngân hàng và tìm công cụ tính lãi suất tiết kiệm.
• Nhập thông tin cần thiết: Điền các thông tin như số tiền gửi, lãi suất áp dụng, và kỳ hạn gửi vào các ô tương ứng.
• Xem kết quả: Nhấn vào nút “Xem kết quả” để nhận được thông tin về số tiền lãi bạn sẽ nhận được.

Các bước cách tính lãi suất ngân hàng này sẽ giúp bạn nhanh chóng biết được số tiền lãi mà bạn có thể nhận được từ khoản tiết kiệm của mình, giúp bạn đưa ra quyết định tài chính thông minh hơn.

Công thức lãi kép ngân hàng cơ bản và hằng năm chuẩn xác

Lãi kép hay lãi cộng dồn, là hình thức tái đầu tư lãi suất vào vốn gốc. Nói một cách đơn giản, sau một khoảng thời gian gửi tiết kiệm, khi tiền sinh lãi, khách hàng có thể nhập lãi vào số tiền gốc để tiếp tục đầu tư hoặc gửi tiết kiệm. Cách nói khác của lãi kép là “lãi mẹ đẻ lãi con”. Sức mạnh của lãi kép phụ thuộc vào số vốn ban đầu và thời gian đầu tư. Thời gian càng dài, lợi ích của lãi kép càng rõ rệt.

Ví dụ:

Giả sử bạn gửi 10 triệu VND vào ngân hàng với lãi suất 10%/năm. Sau một năm, bạn nhận được 1 triệu VND tiền lãi. Thay vì rút tiền, bạn cộng dồn 1 triệu VNĐ tiền lãi vào 10 triệu VND vốn gốc, tổng cộng là 11 triệu VND. Tiếp tục áp dụng lãi kép qua các năm thứ 2, 3,…, số tiền lãi thu về sẽ ngày càng lớn.

Công thức lãi kép: FV = PV x (1 + i)^n

Trong đó:

• FV: Giá trị tương lai sau nnn năm
• PV: Giá trị hiện tại của số vốn
• i: Lãi suất
• n: Số năm

Lãi kép giúp tiền của bạn tăng trưởng theo thời gian, mang lại lợi nhuận lớn nhờ vào việc tái đầu tư lãi suất.

Công thức tính lãi kép hàng năm: A= P x (1+r/n)^nt

Trong đó:

• A: Giá trị tương lai của khoản đầu tư
• P: Số tiền vốn gốc ban đầu
• r: Lãi suất hàng năm
• n: Số lần tiền lãi được nhập gốc mỗi năm
• t: Số năm tiền được gửi

Cách tính lãi suất ngân hàng này cho phép bạn tính toán giá trị tương lai của khoản đầu tư khi lãi suất được nhập gốc nhiều lần trong năm, giúp bạn hiểu rõ hơn về sự tăng trưởng của tiền theo thời gian.

Để tận dụng lợi ích của lãi kép, bạn nên chọn gửi tiết kiệm có kỳ hạn dài, lý tưởng nhất là kỳ hạn 1 năm, vì đây là mức kỳ hạn thường được hưởng lãi suất cao nhất. Khi đến hạn tất toán và bạn chưa có nhu cầu rút tiền, ngân hàng sẽ tự động chuyển cả gốc và lãi sang một sổ tiết kiệm mới, bắt đầu chu kỳ tiết kiệm/đầu tư mới.

Điều này giúp bạn tiếp tục hưởng lợi từ công thức lãi kép, làm cho toàn bộ số tiền gốc lẫn lãi sinh thêm lãi cao hơn trong kỳ sau. Một điểm cần lưu ý là công thức lãi kép sẽ mang lại lợi nhuận tốt nhất khi lãi suất trong thời gian gửi tiết kiệm không thay đổi.

Công thức lãi kép ngân hàng

Bài viết trên đã hướng dẫn bạn cách tính lãi suất ngân hàng. Bạn có thể áp dụng các công thức này để tính toán số tiền lãi mà bạn sẽ nhận được khi gửi tiết kiệm. Ngoài ra, bạn cũng có thể sử dụng các công cụ tính lãi suất tiết kiệm trực tuyến của các ngân hàng hoặc các trang web tài chính để tính toán nhanh chóng và chính xác hơn.

Việc hiểu và nắm bắt cách tính lãi suất ngân hàng sẽ giúp bạn ước tính được số tiền lãi mà bạn có thể nhận được khi gửi tiết kiệm. Điều này giúp bạn đưa ra quyết định đúng đắn khi lựa chọn ngân hàng, kỳ hạn và mức lãi suất phù hợp nhất với nhu cầu và mục tiêu tài chính của mình.

Xem thêm: Kinh nghiệm phỏng vấn giao dịch viên ngân hàng mà bạn nên biết

— HR Insider —

VietnamWorks – Website tuyển dụng trực tuyến số 1 Việt Nam