Bank Statement là gì? Hướng dẫn cách lấy Bank Statement chuẩn chỉnh

Bank Statement là gì?

Khái niệm Bank Statement là gì?

Bank Statement (bảng sao kê ngân hàng) là một bản tóm tắt mà ngân hàng gửi định kỳ đến cho mỗi tài khoản ngân hàng. Tài khoản này sẽ do doanh nghiệp hoặc một cá nhân nắm giữ thực hiện mọi giao dịch tài chính trong một khoảng thời gian nhất định.

Mục đích của Bank Statement

Bank Statement được sử dụng thông qua việc đối chiếu với ngân hàng để theo dõi nguồn tài chính, kiểm soát mọi giao dịch nhằm tránh rủi ro, gian lận xảy ra. Một khi Bank Statement được sao kê và in giao cho khách hàng thì các chi tiết sẽ không được thay đổi. Tuy nhiên nếu phát hiện ra lỗi sai, trên một báo cáo trong tương lai, chúng sẽ được sửa đổi trực tiếp và kèm theo giấy tờ chứng tỏ nguyên nhân.

Mục đích khi sử dụng Bank Statement là gì ?

Xem thêm :

• Nhân viên ngân hàng là gì? Mức lương & các vị trí HOT nhất
• Giao dịch viên ngân hàng là gì? Vai trò, nhiệm vụ và mức lương
• Nhân viên thu hồi nợ là gì? Thông tin chi tiết về vị trí
• Quản trị rủi ro là gì? Kế hoạch và xây dựng quy trình quản trị rủi ro

Cấu trúc của 1 bản sao kê ngân hàng 

Dưới đây là cấu trúc cơ bản của Bank Statement:

• Hoạt động tài khoản: các giao dịch được thực hiện trong kỳ sao kê theo thứ tự thời gian, ví dụ như chuyển tiền, rút tiền và mua hàng.
• Số dư tài khoản: Vào ngày khóa sổ là số tiền hiện có trong tài khoản
• Số tài khoản: Số được ngân hàng cung cấp
• Tóm tắt tài khoản: Thông tin tổng quát về tài khoản, bao gồm số tiền chuyển, rút ​​tiền, số dư đầu kỳ, cuối kỳ và phí.
• Ngày báo cáo: Vị trí đầu tài liệu, là ngày kết thúc của kỳ báo cáo.
• Tổng phí: Là các khoản phí trong kỳ sao kê được tính vào tài khoản.
• Ngày giao dịch: Là ngày thực hiện dịch vụ trong tài khoản.
• Tên và thông tin liên hệ: Phải chính xác và rõ ràng.

Bank Statement có những hình thức nào?

• Bank Statement dạng trực tuyến

Đây là phương thức sao kê ngân hàng dành cho những người đã sử dụng Internet Banking. Khi đó, bạn có thể kiểm soát chi tiết mọi giao dịch một cách nhanh chóng, chuẩn xác bằng cách tự thực hiện sao kê tài khoản tại nhà.

• Bank Statement dạng trực tiếp

Đây là hình thức phải thông qua ngân hàng mà bạn đăng ký tài khoản. Ngân hàng sẽ gửi bản sao kê đảm bảo giá trị về mặt pháp lý và có dấu chứng thực đến cho bạn. Vì thế, nếu tài khoản của mình có sai sót thì bạn có thể sử dụng văn bản này để so sánh và khiếu nại.

Bank Statement dạng trực tiếp

Lợi ích của Bank Statement là gì?

• Đối với cá nhân

Người dùng có thể nắm rõ Bank Statement thông qua việc theo dõi chi tiết các khoản thanh toán ngân hàng, chi tiêu, lãi phí, ứng tiền hàng tháng của bản thân. Từ đó kiểm soát thói quen chi tiêu, nguồn tài chính cũng như phát hiện sai sót, rủi ro về số tiền trong tài khoản.

Để đảm bảo theo dõi khớp với bản sao kê của ngân hàng thì chủ sở hữu nên định kỳ xác minh tài khoản. Vì thế nếu phát hiện những khác biệt trong lịch sử giao dịch với Bank Statement thì phải liên hệ ngân hàng để nhanh chóng xử lý.

Lợi ích của Bank Statement là gì ?

• Đối với ngân hàng

Để kịp thời phát hiện và ngăn chặn những hoạt động phi pháp thì ngân hàng cần phải nắm rõ mọi giao dịch của khách hàng. Nhờ vậy, sẽ dễ dàng tra cứu các giao dịch bất thường, kịp thời khắc phục mọi lỗ hổng cho người dùng.

Một lời khuyên hữu ích là bạn nên lưu giữ các bản sao kê ngân hàng  trước khi hủy bỏ chúng khoảng một năm. Điều này sẽ  có thể dùng để làm bằng chứng xác minh thu nhập cá nhân hay giúp bạn xác minh các khoản chi phí được khấu trừ trong tờ khai thuế.

Hướng dẫn cách lấy Bank Statement chuẩn chỉnh

Trực tiếp tại ngân hàng

Khi bạn đến văn phòng giao dịch, bạn cần chuẩn bị giấy tờ tùy thân đầy đủ, cung cấp chính xác và chi tiết thông tin cho giao dịch viên.

Ngân hàng sẽ gửi một bản sao kê miễn phí định kỳ mỗi tháng khi bạn xin sao kê thành công. Tuy nhiên, bạn cần yêu cầu in Bank Statement thì ngân hàng mới thực hiện. Hơn nữa, bạn phải trả phí cho các lần in sao kê nếu có nhiều sao kê trong một tháng. Tùy vào quy định của từng ngân hàng mà sẽ có mức phí khác nhau.

Bạn nên kiểm tra kỹ thông tin để tránh những rủi ro, như tên, số tài khoản, phí thanh toán dịch vụ và các khoản chi tiêu. Lưu ý kiểm tra dấu mộc tròn đã đóng của ngân hàng, bởi nó sẽ có ý nghĩa về tính pháp lý và khiếu nại.

Internet Banking và Mobile Banking

Trước hết bạn phải đăng ký tài khoản ngân hàng hình thức trực tuyến.

Cách thực hiện

• Bước 1: Bạn truy cập vào Mobile Banking hay Internet Banking hoặc => Đăng nhập.
• Bước 2: Lựa chọn account ngân hàng bạn cần sao kê => Lựa chọn thời gian chi tiết.
• Bước 3: Để nắm rõ thông tin cần xem chi tiết giao dịch này.
• Bước 4: Tiến hành thực hiện lệnh in sao kê bạn muốn.

Lấy sao kê ngân hàng từ Internet Banking và Mobile Banking

Tại cây ATM

Đây là phương pháp không tối ưu nên ít phổ biến nhất. Bởi vì ATM chỉ có thể sao kê được các giao dịch gần nhất hoặc tối đa 10 giao dịch cuối cùng. Tuy nhiên, nếu trường hợp cấp bách không thể sử dụng 2 cách trên, bạn có thể thực hiện các bước như sau:

• Bước 1: Tại khay chấp nhận thẻ của ATM, bạn đưa thẻ ngân hàng vào.
• Bước 2: Tiến hành lựa chọn ngôn ngữ giao dịch và nhập mã code PIN.
• Bước 3: Tùy chọn “Truy vấn tài khoản/ In sao kê”

Chi phí sao kê ở một số ngân hàng hiện nay

Tùy theo chính sách và khoảng thời gian, mỗi ngân hàng sẽ có chi phí sao kê khác nhau. Do đó, chi phí còn dựa trên nhu cầu dịch vụ bạn muốn thực hiện. Điển hình thì phí sao kê tại Vietcombank phụ thuộc vào:

• Sao kê phát sinh trong khoảng thời gian kể từ ngày yêu cầu từ một năm trở lên
• Sao kê nhiều lần hoặc định kỳ một tháng
• Yêu cầu về thời gian: hàng ngày, hàng tuần (số lần/tuần) và hàng tháng (số lần/tháng)

Bản sao kê từ Vietcombank

Đối với ngân hàng Techcombank thì các yếu tố ảnh hưởng chi phí sao kê:

• Phí in tờ khai tiếng Việt cho tờ đầu tiên là 50.000 VND, cứ mỗi bản tiếp theo thì phí là 10.000 VND.
• Phí in tờ khai tiếng Anh cho tờ đầu tiên là 100.000 VND, cứ mỗi bản tiếp theo thì phí là 50.000 VND.
• Khi in sao kê từ máy ATM thì miễn phí Bank Statement online 1.100đ/giờ

Mặt khác, các ngân hàng thương mại còn thu các khoản phí khác như phí gửi sao kê tận nhà, phí phát sinh ngoài ý muốn,… Một số ngân hàng sẽ miễn toàn bộ phí sao kê cho khách VIP.

Khi đi sao kê ngân hàng cần lưu ý điều gì?

Những điều cần lưu ý khi thực hiện Bank Statement:

• Bank Statement rất quan trọng với cá nhân, doanh nghiệp nên phải hiểu rõ Bank Statement là gì.
• Việc sao kê cho phép theo dõi toàn diện và chính xác mọi chi phí cũng như thông tin vào và ra trong tài khoản. Từ đó dễ dàng sắp xếp và quản lý chi phí tài khoản của họ.
• Nên mang theo các giấy tờ pháp lý khi đến ngân hàng sao kê trực tiếp.
• Để quản lý tốt nguồn tiền thì mỗi tháng nên sao kê định kỳ 1 lần .
• Việc lấy sao kê ngân hàng giúp dễ dàng giải quyết vấn đề pháp lý liên quan đến tài khoản.

Những điều cần lưu ý khi thực hiện Bank Statement

Khi bạn cần hiểu rõ hơn về khái niệm Bank Statement và cách lấy chúng chuẩn chỉnh, việc biết cách tiếp cận và thu thập thông tin từ ngân hàng là rất quan trọng. Ví dụ, nếu bạn là nhân viên hoặc ứng viên tại MB Bank, ngân hàng sẽ cung cấp cho bạn hướng dẫn chi tiết về cách lấy sao kê tài khoản của bạn.

Đối với những ai đang tìm kiếm cơ hội nghề nghiệp mới hoặc việc làm part-time, việc hiểu biết về cách quản lý tài chính và sao kê ngân hàng có thể là một lợi thế. Nếu bạn đang tìm việc làm hoặc đặc biệt là tìm việc làm tại TP.HCM, việc nắm rõ các quy trình tài chính cơ bản sẽ giúp bạn chuẩn bị tốt hơn cho các yêu cầu trong công việc và ứng tuyển.

Hy vọng bài viết trên đây của VietnamWorks đã giúp bạn có cái nhìn toàn diện về Bank Statement là gì và cách lấy sao kê ngân hàng nhanh chóng, chính xác nhất. Hãy tiếp tục đón đọc các bài viết của chúng tôi để có thêm những thông tin bổ ích nhé.