Sao kê ngân hàng là gì? Hướng dẫn chi tiết cách sao kê nhanh chóng và chính xác

Ngày 12/9, cộng đồng mạng dậy sóng với thông tin Mặt trận Tổ quốc Việt Nam công bố 12.083 tờ sao kê ngân hàng chi tiết về số tiền hỗ trợ cho đồng bào ở những vùng chịu ảnh hưởng nặng nề của bão Yagi và lũ lụt sau bão. Sự việc đã tạo ra không ít tình huống dở khóc dở cười, khiến nhiều người đặt câu hỏi về sự chính xác và minh bạch của việc sao kê ngân hàng. Vậy sao kê ngân hàng là gì và làm thế nào để kiểm tra sao kê một cách chính xác? Hãy cùng HR Insider tìm hiểu về công cụ tài chính này nhé!.

Sao kê ngân hàng là gì?

Sao kê ngân hàng là tài liệu cung cấp thông tin chi tiết về các giao dịch trong tài khoản ngân hàng ở một khoảng thời gian cụ thể. Công cụ này không chỉ giúp bạn theo dõi và quản lý tài chính một cách hiệu quả, mà còn có thể được sử dụng để làm bằng chứng cho các giao dịch hoặc hỗ trợ trong việc giải quyết tranh chấp. Việc xem xét sao kê ngân hàng thường xuyên có thể giúp bạn phát hiện các vấn đề vô tình bỏ lỡ, như các khoản phí bất thường hoặc dấu hiệu gian lận.

Sao kê ngân hàng là gì?

Mục đích của việc sao kê ngân hàng

Mặc dù sao kê ngân hàng có thể trông như một tài liệu không quan trọng hoặc chỉ là một mảnh giấy điện tử, nhưng nó thực sự có nhiều công dụng thiết thực. Sao kê không chỉ giúp bạn xác nhận rằng số dư tài khoản và các giao dịch của mình là chính xác, mà còn có thể được sử dụng để chứng minh thu nhập và là công cụ hỗ trợ bạn theo dõi chi tiêu. Vậy, mục đích chính của sao kê ngân hàng là gì?

• Đối chiếu tài khoản ngân hàng: Khi thực hiện việc điều chỉnh tài khoản ngân hàng, thường được gọi là cân bằng sổ séc, bạn cần so sánh các bản ghi chi tiêu của mình với thông tin trong sao kê ngân hàng. Quá trình này giúp theo dõi chi tiêu và lập ngân sách hợp lý, đồng thời lên kế hoạch tài chính cho tương lai.
• Phát hiện sai sót: Xem xét sao kê ngân hàng giúp phát hiện và sửa chữa những sai sót, bao gồm các khoản phí không chính xác hoặc giao dịch gian lận. Ngoài ra, việc này còn có thể giúp nhận diện các hành vi trộm cắp danh tính.
• Lưu hồ sơ cá nhân: Ngân hàng thường khuyến cáo khách hàng giữ lại sao kê ngân hàng trong ít nhất một năm trước khi tiêu hủy. Bạn có thể cần những bản sao kê này để xác minh các khoản chi phí khấu trừ trên tờ khai thuế hoặc làm bằng chứng thu nhập. Đối với những người tự kinh doanh, sao kê ngân hàng có thể là nguồn chứng minh thu nhập chính vì không có bảng lương từ nhà tuyển dụng.

Mục đích của việc sao kê ngân hàng

Việc thường xuyên xem xét sao kê ngân hàng là thói quen quan trọng để kiểm soát tài chính và theo dõi dòng tiền cá nhân. Vì thế, bạn nên dành thời gian để kiểm tra tài khoản của mình đều đặn.

Những yếu tố nào xuất hiện trong sao kê ngân hàng?

Mặc dù bố cục của sao kê ngân hàng có thể khác nhau giữa các ngân hàng, nhưng hầu hết sao kê đều bao gồm các yếu tố chính sau đây:

• Hoạt động tài khoản: Phần này liệt kê chi tiết tất cả các giao dịch thực hiện trong kỳ báo cáo, bao gồm việc mua sắm, gửi tiền và rút tiền, được sắp xếp theo thứ tự thời gian.
• Số dư tài khoản: Đây là số tiền còn lại trong tài khoản vào ngày kết thúc kỳ sao kê.
• Số tài khoản: Mã số này dùng để xác định tài khoản ngân hàng của bạn.
• Tóm tắt tài khoản: Cung cấp cái nhìn tổng quan về tài khoản, bao gồm số dư đầu kỳ và cuối kỳ, tiền gửi, rút tiền, các khoản phí.
• Loại tài khoản: Xác định loại tài khoản, chẳng hạn như tài khoản séc hoặc tiết kiệm.
• Thông tin liên hệ của ngân hàng: Gồm địa chỉ, số điện thoại và chi tiết website của bộ phận dịch vụ chăm sóc khách hàng.
• Tín dụng: Số tiền được ghi có vào tài khoản trong kỳ sao kê.
• Khoản nợ: Số tiền được rút khỏi tài khoản trong kỳ báo cáo, chẳng hạn như qua thẻ ghi nợ, séc hoặc thanh toán hóa đơn.
• Ngày báo cáo: Ngày đánh dấu sự kết thúc của kỳ báo cáo, thường được ghi ở đầu tài liệu.
• Tổng phí: Các khoản phí được tính vào tài khoản trong kỳ sao kê.
• Ngày giao dịch: Ngày mà giao dịch được thực hiện.
• Tên và thông tin liên hệ: Đảm bảo kiểm tra tính chính xác các thông tin cá nhân và thông báo cho ngân hàng về bất kỳ sai sót nào.

Những yếu tố xuất hiện trong sao kê ngân hàng

Cách thức lấy sao kê tài khoản ngân hàng một cách nhanh chóng

Hiện tại, bạn có thể thực hiện sao kê tài khoản ngân hàng theo ba phương pháp chính sau:

Sao kê trực tiếp tại các chi nhánh ngân hàng

Cách thực hiện:

• Mang giấy tờ cá nhân: Mang giấy tờ đến chi nhánh ngân hàng gần nhất với chứng minh nhân dân, căn cước công dân hoặc hộ chiếu.
• Yêu cầu hỗ trợ: Khi đến lượt, yêu cầu nhân viên ngân hàng hỗ trợ sao kê tài khoản và xuất trình giấy tờ cá nhân.
• Điền thông tin: Cung cấp đầy đủ thông tin tài khoản và thông tin cá nhân vào mẫu yêu cầu sao kê.
• Chờ xác nhận: Đợi nhân viên ngân hàng kiểm tra giấy tờ và in sao kê cho bạn.
• Kiểm tra sao kê: Xem xét bản sao kê nhận được để đảm bảo thông tin chính xác. Nếu phát hiện sai sót, yêu cầu nhân viên hỗ trợ điều chỉnh ngay.

Sao kê trực tiếp tại các chi nhánh ngân hàng

Sao kê tài khoản ngân hàng tại máy ATM

Cách thực hiện:

• Chèn thẻ ATM: Đưa thẻ ATM của bạn vào khe nhận thẻ trên máy ATM.
• Chọn ngôn ngữ và nhập mã PIN: Lựa chọn ngôn ngữ và nhập mã PIN của thẻ.
• Chọn tính năng sao kê: Nhấn vào tùy chọn “Sao kê tài khoản”, sau đó chọn tài khoản và khoảng thời gian sao kê.
• Nhận sao kê: Đợi máy in xong bản sao kê và nhận lại thẻ ATM cùng bản sao kê và hóa đơn.

Xem sao kê trực tuyến qua Mobile Banking/Internet Banking

Hầu hết các ngân hàng ở Việt Nam đều cung cấp dịch vụ ngân hàng trực tuyến, với các bước cơ bản như sau:

• Truy cập dịch vụ trực tuyến: Mở ứng dụng Internet Banking hoặc Mobile Banking của ngân hàng.
• Đăng nhập tài khoản: Nhập thông tin để đăng nhập vào tài khoản ngân hàng cá nhân.
• Chọn tài khoản và thời gian: Chọn tài khoản cần sao kê và khoảng thời gian bạn muốn xem chi tiết.
• Xem và in sao kê: Hệ thống sẽ hiển thị thông tin giao dịch chi tiết. Bạn có thể in sao kê bằng cách kết nối với máy in.

Phí dịch vụ sao kê tài khoản ngân hàng là bao nhiêu?

Những bản sao kê được ngân hàng tự động gửi qua các kênh trực tuyến định kỳ hoặc theo yêu cầu thường không mất phí. Tuy nhiên, khi sử dụng các dịch vụ như SMS Banking, Mobile Banking hay Internet Banking, một số ngân hàng có thể áp dụng mức phí cho những dịch vụ này.

Phí dịch vụ sao kê tài khoản ngân hàng

Đối với các yêu cầu sao kê đặc biệt, ngân hàng có thể tính phí tùy vào quy định riêng của họ. Mức phí có thể khác nhau giữa các ngân hàng và phụ thuộc vào việc xử lý, in ấn hoặc gửi bản sao kê mà khách hàng yêu cầu.

Những lưu ý quan trọng khi sao kê tài khoản ngân hàng

Trước khi muốn kiểm tra và yêu cầu sao kê tài khoản ngân hàng, bạn cần lưu ý một số điểm sau:

• Chọn hình thức sao kê phù hợp với nhu cầu: Chủ tài khoản cần lưu ý rằng bản sao kê chỉ có giá trị pháp lý khi thực hiện trực tiếp tại ngân hàng. Nếu chỉ cần kiểm soát tài chính cá nhân, bạn có thể chọn sao kê trực tuyến hoặc qua các máy ATM.
• Chuẩn bị giấy tờ và phí sao kê: Khi sao kê tài khoản, người dùng cần chuẩn bị đầy đủ giấy tờ cá nhân như CMND/CCCD hoặc hộ chiếu cùng một khoản phí nhỏ để hoàn tất thủ tục.
• Kiểm tra kỹ nội dung bản sao kê: Sau khi nhận được bản sao kê, cần kiểm tra cẩn thận các thông tin cá nhân, dấu mộc và giáp lai của ngân hàng (nếu sao kê trực tuyến) để đảm bảo không có sai sót.
• Đối chiếu các giao dịch: Bạn nên so sánh các giao dịch trên bản sao kê với hóa đơn mua hàng để phát hiện bất kỳ sai lệch nào. Nếu có, hãy liên hệ ngay với ngân hàng để được hỗ trợ xử lý.

Những lưu ý quan trọng khi sao kê tài khoản ngân hàng

Những câu hỏi thường gặp liên quan đến sao kê tài khoản ngân hàng

Thời gian lưu trữ sao kê ngân hàng là bao lâu?

Theo quy định của Luật Bảo mật Ngân hàng, các ngân hàng phải giữ bản sao kê trong ít nhất 5 năm. Đối với sao kê tài khoản trực tuyến, bạn có thể truy cập và xem miễn phí các bản sao kê trong khoảng 1 – 2 năm gần nhất.

Thời gian nhận sao kê tài khoản ngân hàng mất bao lâu?

Sau khi yêu cầu sao kê, ngân hàng sẽ cung cấp bản sao kê trong vòng tối đa 7 ngày làm việc. Thời gian nhận được sao kê sẽ phụ thuộc vào phương thức mà khách hàng đã chọn.

Ai có quyền yêu cầu sao kê tài khoản ngân hàng?

Chỉ chủ sở hữu tài khoản mới có quyền yêu cầu sao kê từ ngân hàng. Nếu cá nhân hoặc tổ chức khác muốn yêu cầu sao kê, họ cần có sự chấp thuận từ chủ tài khoản.

Sao kê ngân hàng là công cụ hữu ích để quản lý tài chính hiệu quả và bảo vệ bạn khỏi các sai sót tài chính. Hiểu rõ về sao kê ngân hàng và cách thức lấy sao kê nhanh chóng giúp bạn kiểm soát tài chính cá nhân hoặc doanh nghiệp một cách chính xác và thuận tiện. Đừng quên kiểm tra thường xuyên và lưu trữ sao kê một cách cẩn thận để đảm bảo mọi thông tin tài chính đều được quản lý tốt nhất. HR Insider cảm ơn bạn đọc đã theo dõi bài viết của chúng tôi!

Xem thêm vị trí phổ biến trong ngành ngân hàng:

• Nhân viên ngân hàng là gì? Công việc và tố chất để thành công
• Giao dịch viên ngân hàng là gì? Vai trò, nhiệm vụ và mức lương
• Nhân viên thu hồi nợ là gì? Thông tin chi tiết về vị trí
• Bank Statement là gì? Hướng dẫn cách lấy Bank Statement chuẩn
• Quản trị rủi ro là gì? Kế hoạch và xây dựng quy trình quản trị rủi ro

— HR Insider —

VietnamWorks – Website tuyển dụng trực tuyến số 1 Việt Nam